剛剛過去的周末，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》（以下簡稱“《意見稿》”）在央行官網(wǎng)公布并向社會公開征求意見。在《意見稿》中，央行對網(wǎng)上支付金額、第三方支付賬戶的開立、轉(zhuǎn)賬等都進(jìn)行了限制。這份被稱為“史上最嚴(yán)”的第三方支付監(jiān)管方案，引發(fā)網(wǎng)友們關(guān)于“剁手族真要被剁手了”的熱烈討論，尤其開設(shè)賬戶需要多方驗(yàn)證、免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬面臨終結(jié)等問題成為最大爭議點(diǎn)。

　　爭議1

　　開戶得先證明“你是你”

　　“以后不集齊5個‘你是你’的證據(jù)，就沒法玩微信紅包了。”閱讀了央行發(fā)布的《意見稿》后，不少第三方支付機(jī)構(gòu)連連叫苦，一位第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人無奈地開起了玩笑。

　　他口中的“集齊5個‘你是你’的證據(jù)”，主要針對《意見稿》對第三方支付平臺開設(shè)賬戶的限制。《意見稿》第九條提出，支付機(jī)構(gòu)要為客戶開立支付賬戶，需要對客戶實(shí)行實(shí)名制管理。在這里，“實(shí)名制管理”并不像手機(jī)號碼實(shí)名登記過程一樣，用戶手持身份證到營業(yè)廳認(rèn)證即可完成，而是需要“通過三個（含）以上合法安全的外部渠道對客戶身份基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證，確保有效核實(shí)客戶身份及其真實(shí)意愿”。而如果是帶有理財功能的綜合賬戶，開通一個賬戶則需要五個機(jī)構(gòu)證明。

　　具體說來，交叉驗(yàn)證的渠道包括公安、工商、教育、財稅等管理部門及商業(yè)銀行、征信機(jī)構(gòu)等單位所運(yùn)營的能夠有效驗(yàn)證用戶身份基本信息的數(shù)據(jù)庫或系統(tǒng)。打個比方，未來用戶如果要給朋友發(fā)個微信紅包，發(fā)之前先要向微信證明“你是你”：上傳文憑、納稅證明、戶口本、護(hù)照等資料，或者跑工商、居委會各種地方開證明。只有經(jīng)過五種身份驗(yàn)證后，才可以開通微信支付發(fā)微信紅包。這無疑將極大影響用戶使用微信紅包的體驗(yàn)。

　　此外，如果《意見稿》最終實(shí)施，除了新開設(shè)賬戶，已經(jīng)注冊的賬戶若不滿足這些規(guī)定的，可能也需要補(bǔ)充這些身份驗(yàn)證材料。對于偏遠(yuǎn)農(nóng)村的用戶來說，因?yàn)閿?shù)據(jù)不全或缺失，將可能無法在支付機(jī)構(gòu)開賬戶。

　　“想象一下，只有一張身份證，沒怎么上過學(xué)、沒有繳納社保、沒有納稅證明的人，就連支付寶、微信支付都用不上了，這樣合適嗎？”該第三方機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說。他認(rèn)為，從現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)支付安全防控體系的技術(shù)來看，無需這些冗雜驗(yàn)證就能達(dá)到實(shí)名認(rèn)證、保障賬戶安全和真實(shí)性的效果。

　　爭議2

　　花自己的錢還被限額

　　《意見稿》對網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)實(shí)行分層管理，對于安全等級不高的余額賬戶單日累計金額不能超過5000元或者是1000元，年累計金額不超過20萬元或10萬元。

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