“往年‘雙十一’買東西，都是先往支付寶余額里存夠錢，開始搶購時才能成功付款。成千上萬的人同時支付一個商品，擠獨木橋似的，銀行網銀支付真夠嗆，慢慢悠悠的經常支付不成功。”酷愛網購的市民林女士說。

　　不只是“雙十一”，春節微信和支付寶到處“紅包雨”的節骨眼上，銀行支付系統能否承受大量支付請求的挑戰，也成為人們擔心的問題。

　　專家點評

　　護安全不應妨礙創新

　　“相對于單位客戶，個人客戶對支付賬戶余額的實際屬性和潛在風險理解程度較低，風險承受能力也較弱，相關限制支付金額的條款主要是為了保障個人用戶的資金安全。”8月1日公布《意見稿》時，央行解釋了進行支付金額限度等限制規定的原因。

　　《意見稿》要解決的一個核心問題，是監管之外第三方支付體系沉淀資金及資金安全的問題。《意見稿》特別強調，支付賬戶的余額，不是存款，只是商業預付卡中的客戶備付金，僅代表支付機構的信用，一旦支付機構出現問題，客戶就會受到損失。

　　事實上，自央行頒發《支付業務許可證》以來，累計有270多家第三方支付機構獲得牌照，基于云數據技術的業務模式在監管上難度較大，違規風險隨之增加。“此次《意見稿》從高層意志上區分了支付機構與銀行機構的差異，防止支付機構出現‘銀行化’、‘銀聯化’，實質上積極鞏固了銀行體系在金融行業中堅不可摧的信用交易地位。”華泰證券金融業分析師羅毅認為。

　　也有專家認為，央行此次對第三方支付機構過于嚴厲的限制有些“矯枉過正”。

　　“我對《意見稿》表現出一種憂慮，互聯網金融是隨經濟運行模式的變化而出現的，形成互聯網金融最具有影響力的業態是第三方支付，之后才是財富管理、眾籌和網貸等。第三方支付非常重要，而且它和電子商務高度契合，設定這樣一個限制使得人們非常不方便。”日前，中國人民大學金融與證券研究所所長吳曉求公開表達了對《意見稿》的不同看法。他認為，過度限制第三方支付會阻礙金融創新，我們應該通過新的金融創意推動金融變革。

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