一是企業要具備穩定的貿易渠道。良好的進出口企業要有相對穩定的貿易渠道。銀行在準入客戶時要做到三個“了解”，即了解客戶及其交易對手、了解客戶的交易、了解客戶的融資用途，以實現風險控制前移。具體講，要充分利用海關、稅務、外管局、征信系統等信息平臺，掌握企業的貿易記錄、交易對手和銀行借貸合同的履行情況；要深入企業實地考察，了解上下游企業貿易往來情況，出口項下關注訂單生產能力和按質供貨情況、進口項下關注庫存、生產周期、按時付款情況；對于大額授信、重要交易還可以通過第三方調查咨詢機構，了解境外交易對手資信情況。

　　二是企業要具備應對市場風險的能力。要關注企業對市場風險的偏好程度，分析企業對自身經營方式、產品流通特性、行業發展趨勢、市場價格走勢等是否有清晰的認識和判斷；要考察企業在復雜的經營環境下，應對匯率波動、原材料和產成品價格漲跌、收匯期延長等貿易風險的措施和手段，并評估其有效性。企業應對市場風險的能力越強，銀行的授信風險就越低。因此在采取相應風險緩釋措施的基礎上，評估企業自身抵御風險的能力，應成為銀行授信評價的一個重要環節。

　　三是企業要具備較好的短期償債能力。對客戶償債能力的判斷不應局限于企業過去經營的基本面分析，更應側重當期和未來走勢。要充分掌握企業資金周轉速度、訂單增減、應收賬款、存貨周期、貨物進銷周期、產品市場價格等關系到企業支付能力和現金流還貸能力的經營指標變化情況。對于大量資金被其集團或其自身多元化投資盲目擴張占用，大量依賴內外部關聯方、第三方保證或異地抵押獲取銀行授信的，應嚴格其準入門檻。

　　(二)重視貿易融資授信方案設計，合理控制貿易融資授信總量。給予進出口企業貿易融資授信，不僅要參考其信用評級和所能承受的風險限額，更要充分考慮企業以前年度的進出口額、交易對手的合作時間、不同結算方式的比重、未來進出口預期、貿易周期以及對不同融資產品的需求等因素，作為匡算授信量的初始依據。在具體確定上，根據企業所能提供的風險緩釋條件、不同貿易融資產品的風險特征等因素，合理核定貿易融資授信額度。例如：可以將企業上年度的月均進出口額和周轉期作為核定授信量的主要依據。對于新客戶，可以將其一個月的進出口額作為授信量，再考慮客戶的風險限額，最后綜合確定客戶的授信量。

　　同時，貿易融資授信方案的設計還要重點考慮四個“匹配”：一是結算方式和融資產品匹配。要根據不同的結算方式確定不同的貿易融資產品與融資比例。二是貿易周期和融資期限匹配。要根據采購、生產、銷售的周轉周期來確定合理的融資期限，防止融資期限錯配而導致回款不及時或企業過度占用銀行信用，給還款帶來不確定性風險；三是進口貿易融資與出口貿易融資匹配。對于進出口相對平衡的企業，銀行可以通過指定出口回款路線、受讓出口應收賬款、開立出口退稅賬戶等手段來控制企業出口的現金流，以此降低進口融資的風險；四是進出口貿易融資與國內貿易融資匹配。在為客戶辦理國際貿易融資的同時，可以配套辦理國內貿易融資，這樣既可以把內貿、外貿完整的交易鏈條打通，更加有利于對資金流和物流的全程監控，又可以規避企業重復融資的風險。

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