躉交收費上限比例減半

　　幾年前，在一位從事保險的熟人介紹下，市民高女士沖著高收益買了一份某保險公司的萬能險。投保后，高女士覺得每年扣除的費用太高，很不劃算，就向保險公司申請了退保�？蓻]想到，高女士才繳費一年就中途退保，得損失一半多的錢，交了3000元，只拿回1260元。

　　初始費率高、提前退保損失大一直是萬能險受人詬病之處。這次保監會將躉交萬能險的基本保險費初始費用和退保費用上限比例分別下降一半。初始費用上限比例方面，5萬元及以下部分和5萬元以上部分分別為5%和3%，之前的規定是10%、5%；退保費用比例上限，第一至第五年分別為5%、4%、3%、2%、1%，之前的規定是10%、8%、6%、4%、2%。

　　此外，保監會透露，接下來，將會放開分紅型人身險的預定利率。預計今年年底，人身險利率將實現完全市場化。

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　　什么人適合萬能險？

　　專家指出，并非所有人都適合購買萬能險。

　　一方面，萬能險屬于長期投資的理念，決定短期投資者不適合購買，如果中途出現退保，可能連本金都無法保證。另一方面，對于沒有持續收入的人來說，如果選擇期繳，一旦由于資金不能提供持續的保費支出，投資有可能會因此中斷。

　　另一方面，萬能險的保底收益是固定的，但浮動利率并不固定，萬能險投資方向主要為大額協議存款、大型基礎設施建設和國債，相對于投連險來說，與股市關聯性較低，但任何投資都存在風險，尤其是投資能力不足的保險公司應謹慎選擇。

　　總體而言，萬能險比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險。保險專家表示，萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3年至5年時間內，實際收益并不能讓人滿意。因此，萬能險的投資者應具備以下條件：第一，有穩定持續的收入；第二，家庭有富余資金且沒有其他投資意向；第三，對收益回報有中長期準備。

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